对于希望进入加拿大房市却因高利率感到无望的购房者来说，从卖家那里假设一笔低利率的房贷(Mortgage assumption，假设房贷)，可能是一种绕过当今高昂借贷成本的经济途径。然而，专家指出，假设房贷对卖家和买家都存在风险，使得这一交易在房产销售中较为罕见。
对于多伦多的房地产经纪人Mikayla Rugala来说，假设房贷正是她的客户去年底出售一套公寓所需的关键。当时，客户计划在秋季挂牌，但邻近的一套类似单位以“显著低于”客户预期的价格出售，这使得他们的定价希望受挫。
随着房贷利率达到近期高峰，买家要么寻找优惠，要么愿意等待利率下降。Rugala表示：“我们在思考，如何鼓励买家并直接解决这一痛点？”在此期间，Rugala听到渥太华的一位经纪朋友提到，他们通过宣传低利率的可假设房贷吸引买家，对房产销售取得了成功。Rugala的客户房贷利率约为2%，固定利率还剩两年。而当时市场上的固定房贷利率通常在5%至6%之间波动。通过将卖家房贷的假设作为购买条件，买卖双方都能满意。卖家获得了比买家原本愿意支付的更高价格，而买家的月供成本则大大低于在当前市场上新贷一笔同等价值的房贷。
True North Mortgage的经纪人兼Rates.ca的房贷和房地产专家Victor Tran表示，在合适的条件下，假设房贷“绝对”可以成为买家进入房市的更经济途径。但他警告说，假设房贷有很多限制，买卖双方同时受益的情况非常罕见。对买家来说，假设房贷不仅意味着接手卖家的利率，还要承担全部贷款，包括未偿还的本金和剩余期限。如果卖家的剩余贷款少于买家购买房产所需的资金，买家可能需要支付比计划更高的首付款。例如，若买家计划购买价值$50万的房子，并希望假设卖家剩余的$35万的贷款，那么他们需要支付$15万的差额，而非原计划的5%($2.5万)首付款。
MortgageLogic.news的房贷策略师Rob McLister指出，买家有时可以向现有贷款机构申请更多资金，并将新资金的利率与旧贷款的利率“混合”。但他通过电子邮件告诉Global News，买家将受制于贷款机构对新借款的利率。假设相同的还款期也可能对买家造成重大负担。如果贷款剩余期限少于通常的25年，即使利率较低，买家的月供也可能比预期更高。买家需通过卖家贷款机构的完整资格审查，包括信用评分检查和房产评估。
对于卖家来说，提供房贷有一些好处，但也存在很多风险。首先，在当前市场中，低利率对现有房主来说非常宝贵，他们可以将该利率转移到新房产上。但并非所有卖家都需要保留这一利率，部分投资者或退出房市的业主可能会受益于将其提供给潜在买家。
Tran指出，卖家可以避免支付违约罚金，如果买家愿意接手贷款。但他表示，在当前市场中，对于想要“干净脱身”的卖家来说，支付三个月利息的违约罚金通常是更可取的选择。因为即使房子售出且买家假设了房贷，卖家可能仍未完全脱责。如果买家违约，贷款机构可能会要求卖家承担未偿还部分的责任。这种责任水平使得许多卖家对假设房贷望而却步。Rugala指出，自1980年代和1990年代以来，假设房贷在市场上一直不具备重要地位，当时高利率让买家迫切寻求缓解，而卖家有理由推广可假设房贷利率。
加拿大央行(Bank of Canada)近两年的快速加息，使得这种选择重新摆上桌面。Rugala表示，宣传可假设房贷可以吸引更多买家关注房源，但卖家需衡量潜在损失，再决定是否值得为达到满意的售价而采用这一策略。“考虑到卖家需要承担的麻烦和风险，这可能并不值得，”她说。“但如果没有其他选择，这也是一种策略。”
