3月14日加拿大皇家银行(RBC)的一份报告指出，租房者(房客)在努力积累财富时面临着艰巨的障碍，因为他们被迫将越来越多的收入用于维持居住，该报告由经济学家凯丽·弗里斯通(Carrie Freestone)撰写。
这份报告进一步强调了租房者和购房者(房东)之间财富差距的严峻形势，与此同时，也增加了研究的数量。报告指出，自2010年以来，购房者的净资产从家庭可支配收入的九倍增长到了十三倍，而同一时期租房者的净财富从收入的三倍增长到了3.5倍。报告称，购房者财富增长速度更快是长期趋势的一部分，这一趋势导致过去三十年中近一半的财富积累来自于购房。报告中指出，希望跃升为房屋所有者并享受其带来的好处的租房者面临着越来越高的障碍。
“加拿大的租房者比购房者面临更大的挤压，使得购房梦想变得更加遥远，”她在报告中说道。“这威胁了租房者积累财富的路径——这可能会在长期内加剧不平等。”其中一个最大的挑战是租房者不得不在住房上花费更多的总收入。1999年，租房者将大约25％的实收工资用于住房费用，而购房者为23％。但到2022年，租房者的住房支出占薪水的比例为29％，而购房者为21％。弗里斯通表示，尽管租房者的收入增长与购房者相同的速度，但这一差距仍在扩大。与此同时，购房者还通过他们的住房付款积累了房屋资产。
租金不断上涨导致了这种较高比例。根据Rentals.ca和Urbanation的数据，加拿大2月份的平均租金为每月$2,193，同比增长了10.5％。不断上涨的租金意味着租房者能够存款的资金越来越少。去年，租房者甚至没有足够的钱支付基本生活开支。据RBC报告称，2023年，租房者的集体支出几乎比他们的可支配收入多出了9％，而购房者则存下了7％的实收工资。弗里斯通表示：“2023年第三季度是转折点，购房者和租房者的净财富都出现了下降。但毫无疑问，租房者受到了最严重的打击。”
该报告是去年十月TD银行发布的一份报告的续篇，该报告也强调了租房者和购房者之间的财富积累差距。由贝阿塔·卡兰奇(Beata Caranci)领导的TD报告发现，1955年至1964年出生的购房者的平均净资产在2023年已经达到了$140多万，是同一时期出生的非购房者财富的6.3倍。两者之间的$120万的财富差距已从2005年的约$50万增长到了现在。
“财富不平等实际上是区分拥有房屋和没有房屋的加拿大人的一种叙事，”卡兰奇在报告中说道。她表示，与购房者相比，作为租房者的婴儿潮一代的道路可能会更加困难。她说：“当前一代年轻加拿大人很可能不仅重复，而且还加剧了财富不平等的房屋线。”现在的住房条件是数十年来最糟糕的。她表示，有许多长期存在的政策严重偏袒购房者，包括资本利得免税、新房拥有部分商品和服务税退税、首次购房者税收抵免、翻新税收抵免等。“由于住房系统本身旨在在购房者和非购房者之间持续不平等，从优先考虑独栋住宅的分区到补贴所有权的税收政策，因此储蓄和投资景观在很大程度上偏向于住房。”
杰姆·邓恩(Jim Dunn)是麦克马斯特大学(McMaster University)的教授，也是加拿大住房证据合作伙伴关系(Canadian Housing Evidence Collaborative)的主任。他说，改变这些政策可能会改变这种景观，但是这样做的建议已被证明深受不受欢迎。“许多政府已经排除了可以采取的措施，”邓恩说。他说，即使是一项适度的资本利得税也将有助于降低市场热度，使住房不再像资产一样。目前，房价上涨使更多的人希望进入市场。他说，政府可以做更多的事情来增加社会住房，以减轻低收入家庭的压力。
联邦政府已经开始在这个领域增加资金，但是在省份建设不足数十年后，加拿大仅占社会住房的四分之一，远远低于经济合作与发展组织（OECD）平均水平的七分之一。总的来说，需要更深入地研究一个制度的基本情况，即财富积累与住房密切相关，而不是与收入增长相关。邓恩说：“我们基本上决定了一个制度，即我们不再支付人们工资，而是给他们增加财富。”“我们应该考虑如何改变这种情况，因为我们现在处于一个情况，人们无法获得购房权利。”
