加拿大消费者保护机构6月7日警告说，住房信用(Home equity lines of credit，简称HELOCs)支出飙升，让加拿大人更容易受到金融灾难打击，比如失业、房屋市场调整，或者利率上调。根据加拿大金融消费委员会(Finacial Consumer Agency of Canada)的一份报告，去年通过300万个住房信用，加拿大人欠款$2,110亿，更为严重的是，其中的40%没有能够正常还款，而25%的人只能还最低额度或支付贷款利息。
该份报告指出，随着加拿大人家庭债务水平的提升，对HELOCs的依赖也加大。从2000年到2010年，信用支出从$350亿上涨至$1,860亿，也就是增长500%。同期，家庭债务水瓶从每赚取$1需要支付$1.07上涨到支付$1.60。去年HELOCs的平均债务是$70,000。
信用额度使用的大幅度提升，这归功于大银行所推出的“可抵押的房贷”产品。这些产品将HELOC和其他服务，如信用卡，附加到抵押贷款。加拿大金融消费委员会负责人Brigitte Goulard表示，许多消费者并不了解这些银行产品的复杂性。“你偿还抵押贷款愈多，HELOCs的空间愈大。看起来你似乎已经偿付了许多抵押贷款，但如果你一直从HELOCs返回钱，你也就是将自己的住房当成了取款机。”
许多消费者利用HELOCs来偿付其他较低利率的债务，增加现金流。但该机构表示，重要的是摊还贷款，以确保信用额度偿还。比方说在多伦多等热门房地产市场，假若他们不能偿还信贷额度，就可能面临很大的财务风险。Brigitte Goulard说，“假若多伦多或加拿大其他城市地产市场出现调整，同时HELOCs没有正确使用，消费者可能发现自己处在水深火热中。”尽管Brigitte Goulard强调，该委员会并非预测这样的事件发生。
报告也指出，在2007和2008年美国危机中，许多美国人就是由于过度使用信用额度而失去了房子。不过她也说，尽管这是很可怕的警示，但HELOCs和相关抵押产品本身并不坏。Brigitte Goulard说，“它们其实是非常创新的产品，假若您需要翻新，或者返回学校进修，为未来更高收入做准备，你完全可以从这些产品获益。当然，这取决于你正确使用。假若你是拿着从信用额度取的钱古杂货店开支，购买你的日常生活，这可能是不适合的！你需要全新预算！”
该委员会已经准备一项教育活动，让消费者清楚如何更好地利用抵押产品贷款。同时，该机构也告诉大银行和借贷机构对HELOCs所附带的条款需要适当披露，而不是当前可能混肴抵押贷款和信用额度使用单独披露。Brigitte Goulard表示，“大多数加拿大人在他们卖房之前不会偿还他们的HELOCs。但事实上，假若他们有一个很好的偿还计划，那是最好的！”
