退休，无论好坏，对生活的改变都比你之前预料的要大。这是理应最了解退休生活的那些人的共识，因为他们本身即是退休人士。近来我们请教了读者，让他们对退休生活中的意想不到进行现身说法，这也正是本文谈及的晚年变化。哪些变化为专家所忽视？哪些需要提醒准退休人士注意？
答案可以概括为：几乎一切事情。
意外可谓无处不在，有美好的惊喜，也有惊人的噩耗。很多读者告诉我们，他们吃惊地发现自己的存款竟然够用。不过也有几位读者说，家庭开支特别是医疗保险的费用高出预期。人际关系呢？传统上一般认为，退休后难以交到朋友，但很多退休者用亲身经验表明，传统观念是错的。不过他们也说，很怀念工作时作为团队一份子的感觉，怀念之情比自己想象得要深。健身和健康状况？据很多读者说，他们不仅没有变成“沙发土豆”，反而处于人生最好的状态。
在亚特兰大市和俄勒冈州波特兰市生活的医生William Wilson说：“我现在的状态比以往都好，晚上睡眠质量也蛮高，真是难得。”自从2015年年中退休以来，他每天骑自行车，已经成功减掉40磅体重。最令人痛苦的是，退休后美好生活的意外终止。华盛顿州柯克兰市的退休工程师、项目经理人Richard Sandaas说：“最大的意外是人生无常。我妻子2003年就早早退休了，然而没到10年就匆匆离世。我本来以为可以携手共渡漫漫余生。”
接下来让我们带您逐一细细了解那些意想不到。总体来说，至少从写信给我们的读者那里来看，退休的快乐比痛苦多，满意比失望多。实际上大部分读者表示，他们很喜欢退休生活，这一点他们自己也很意外，即使退休后的人生并非事事顺遂。
冒险的乐趣
退休与人生的其他重大过渡期一样，可以令人手足无措。毕竟，财务、日常生活和社交等几乎方方面面都发生了变化。因此，一些退休者倾向于和熟人来往，只参加他们最了解的活动，只发展最擅长的兴趣爱好。不过很多读者反映，退休后最大、最棒的惊喜是冒险历程。说直白点，就是尝试或学习新事物，投入时间、精力(甚至放下骄傲)去做这件事，就有可能改变你的生活。
现年69岁的Patricia Plumeri以前是个会计，退休后的她不仅迎来了“职业第二春”，还找到了“毕生所好”，在加州南帕萨迪纳离家不远的四人乐队中不可思议地做了一名吉他手。她解释说，梦想的种子在英国南部自己还是少女时就种下了，她在那里长大，看着还未成名的披头士(the Beatles)、奇想(the Kinks)和滚石(the Rolling Stones)乐队在当地音乐厅演出。她回忆道：“吉他仿佛是能真正表达悲喜的一个乐器。”
2010年退休后的那半年，她“有了整块的时间，可以纯粹出于爱好做点事情”，于是报名参加了第一节吉他课。她说，进步是缓慢而痛苦的，每周数小时的练习让她的手指痛到麻木。“我去健身房锻炼，去游泳，轻轻地按摩左手，消除麻木感。”她的乐队每周演出两小时，退休的丈夫也作为贝斯手加入其中。公开演出并不在计划之中，至少目前还不在。但这件事带来的其他回报让她觉得知足。她说：“我希望生活中有一些和收入无关的东西。我竟然真的可以弹吉他，这种成就感和梦想成真的感觉令我陶醉。”
当然，改变并不容易，谁也无法保证结果一定令人满意。但无数读者表达了同样的看法：退休后其实非常适合做点出格的事。佛罗里达州费南迪纳比奇的退休工程师Bart Cormier说：“刚开始我以为自己会去发展那些‘应该’发展的兴趣爱好，但最后却做了完全不同的事。”这件“完全不同的事”便是做一名全职义工，从事儿童项目和大学生辅导、家居高级维修和教堂志愿者活动。Cormier指出，连“做好事”也有风险。你有时会认为，那些事情是在浪费你的才能，或有辱尊严。他就不止一次发现人家气急败坏地叫他去抢修排污管道，就差大骂出口了。他还说：“生活里有一种太认真、无法说‘不’的风险。你做得越多，别人就越觉得应该。”不过他表示，这类弊端在回报面前会显得不值一提。“当你知道自己改善了别人的生活时，会油然而生一种极大的满足感。”
终于闲了下来
“退休带给我的惊喜是，没想到自己成了时间上的富人。”这是加州拉霍亚退休房地产经纪人Vicki Robb告诉我们的，另有几十位受访者亦有类似看法。虽然和二三十年前比，如今的退休人士更为“活跃”，退休生活也更具“目的性”，但很多读者表示，不一定非要“活跃”，兀自懒着也完全可以。Robb举例说，现在“有时间可以多一点寒暄客套，还可以让着急赶路的人走在自己前面。以前那个着急的人总是自己。有时间按照孩子的节奏陪他们玩，逛街时可以闲庭信步，而不是健步如飞地寻找目标然后付钱了事。做饭时可以文火慢炖，有时间送朋友去机场。甚至可以‘浪费’晨光去上自己的第一节美术课，哪怕你的画永远也卖不出去。”
与此相伴的主题则是“掌控”：退休后人们发现自己成了日常生活的主人，老板、客户或孩子都靠边站。有一对夫妻告诉我们：“最大的惊喜是意识到，上班时大部分时间都由别人或别的事情所决定/主宰，而退休后我们做的几乎所有事情都是发自内心，这实在太让人开心了。”宾州迪尔斯堡的退休飞行员Brian McDonald说，他现在的日子过得细水流长：在自家的小果园里劳动，逛街──“工作日的上午走在冷清商店的廊下，享受纯粹的喜悦”，看场午后电影，闲来无事造一架小型飞机。关键是，日程安排全由自己决定，而不是为安排所困。他说：“每天我都会选一样活计挑战自己，比如建好一个篱笆，修好一件家具，感觉心满意足。”至于造飞机，他解释说：“整套飞机零配件都放在一个大纸箱子里，光柳钉就有1万个，所以我用剩了多少柳钉来衡量造飞机的进度。上次数了数，还有9,000个柳钉。”
精心规划有回报
不足为奇的是，财务意外出现在了很多读者的反馈当中。人们频频传来松口气的感慨：养老金果然派上了用场。许多读者指出，退休前有益健康的自觉自律对退休生活的影响比大多数人认为得都要大。穿梭于科罗拉多和俄亥俄两州之间的退休工程师Rick Abell说：“1972年以来，我就一直住在一幢房子里，车子都开了10年，定期锻炼身体，量入为出地生活。如果你想在退休后过得舒舒服服，工作时就得做一些牺牲。”
有意思的是，另外几个读者亦表示，退休前削减贷款是晚年财务成功的关键因素。(美联储最新的消费者财务状况的调查发现，在那些背负债务的年长人士家庭里，债务中值已从2001年的18,385美元增至2013年的40,900美元。)弗吉尼亚州威廉斯堡的退休医生Jonathan Stolz称：“我吃惊地发现无债一身轻的重要性。2004年退休时，我没有欠银行一分钱，这让我能比较轻松地熬过四年后的股市滑坡和经济衰退。晚上能安心睡个好觉。”
坑爹的高昂生活成本
尽管如此，仍有大量读者抱怨，财务方面有两个问题不尽如人意，一是过高的医疗保险费用，二是超出预期的家庭开支。医疗保险方面，有几位读者表示，完全没意识到收入上的大幅/突然变化(如接受买断计划)会让自己难以消受医疗保险“附加费”。“附加费”是指个人为医疗保险B部分和处方药保险支付的超出正常保费的那部分费用。新罕布什尔州奥西皮的通信业退休经理Elizabeth Gillette指出：“卖股票和债券可能会出现同样的问题。这是我们以前从未听说的。”至于日常开支预算，一些读者对我们说，最广为流传的一条退休计划经验法则──退休会花掉退休前收入的八成，实在是坑爹。
内华达州里诺市退休地质学家Steven Fechner说：“很大的现实问题是，退休后你会花光退休前的所有储蓄。”他承认，有些开支会变少，如交通和置装费，但省下来的钱会“花在因闲暇时间增多而增加的开支上。”譬如：
• 游览观光和休闲娱乐。“退休前每年旅行一次，现在每年旅行两次甚至更多。”
• 医疗。“以前会因为没时间而推迟体检，现在你恨不能搞清楚年纪渐长带来的每一处疼痛。”退休后多半没有以前工作单位给上的综合保险。
• 家庭事务。“参加以前总是推托不去的社交活动，比如婚礼、葬礼、洗礼、周年纪念和生日聚会等。”
• 车辆养护。“车子好像总是缺东少西，以前没时间，就当没看见。”
命运弄人
尽管退休会带来意外“之喜”，但也有几位读者提醒准退休人士注意不测风云，其中最令人肝肠寸断的莫过于丧偶。科罗拉多州格林威治村的退休承包商Bill Sears的妻子去年因阿尔茨海默病去世。妻子临终前的五年由他亲为照料。他提醒说：“不要等到退休才开始享受人生，珍惜生命里每一个健康的日子。”
刚退休不久妻子便撒手人寰的华盛顿州的Sandaas也有类似喟叹。他回忆道，本来夫妻俩想在院子里开辟一块菜地，一起去上烹饪课，这样“就不必每晚只吃那几个菜，但愿望落空了。”虽然他们在退休伊始就去各地旅行，但仍嫌不够。Sandaas表示：“我想对那些认为退休后有大把时间旅行的人说，别拖了。天有不测风云。”Sears还说他将再婚，对此自己也没万万没有料到。他说自己“从没想过会再婚。”他把再婚归功于“拯救了自己”的准妻子。俩人从上世纪60年代就认识了。Sears说：“这些年她和我太太一直是朋友，所以太太仍是我们生活的一部分。我们经常提起她，毫无嫌隙。”妻子过世后，Sandaas买了一辆Airstream拖挂房车，开始周游全美，过去三年跑了3万多公里。他说：“除了风景名胜外，旅行的一大快事就是，路上能碰到很多有意思的人。”
失去自我
来自读者的另外一个警告：如果你从工作岗位上退下来，觉得比预想得难过，不要惊讶。亚利桑那州凯尔弗力的前银行高管Kevin Blakely说：“退休后最出乎意料、也最让我头疼的地方是，自我价值的短暂迷失。在忙忙碌碌了40年后，突然有一天震惊地发现，自己和自己的日程安排都不被需要了。”Blakely最后在一家咨询公司找了个兼职，既能实现一定的自我价值，也不失自由。加州弗尔瑟姆的退休医生Bill Fenton说，从医务岗位上退下来以后，“自尊受到了点打击”。他的应对办法是“重新定义”构成“工作”的内容。“我以前对工作的定义是，赚钱付账单。现在我的定义是，工作就是有益于个人或社会、带有目的性的活动。尝试了一段时间后，我将每天的晨练作为自己的‘工作’，目的是保持健康，同时将我参加本地短距离铁人三项运动的完成时间缩短至两小时以下。”他说：“不知道结果会怎样，因为一切都还在摸索阶段，但我对‘工作’的需求被满足了，自尊心也恢复到了常态。”
维系感情纽带
最后，无数读者对我们讲，退休后交到了新朋友，尽管之前他们一直担心交不到。加州奥尔巴尼前火灾调查员Erika Lockhart说：“对我来说，最大的意想不到是社交。”她表示，由于工作关系，以前加班是家常便饭，所以退休后“觉得很孤独”。她的解决之道是组织了两个群，一个是远足群，一个是烹饪群。两个群均已活跃了两三年。Lockhart说，现在的“社交生活比工作时我能想起来的社交棒多了。”
据读者反映，只要你愿意，退休后结交新朋友的机会可谓浩如繁星：健身课、咖啡馆小聚、共同的兴趣爱好(“退休后养了两条狗是我做过的最棒的事情，出门遛狗的时候遇到了好多有趣的人”)、志愿者组织、非营利组织，等等等等。
设计建筑管理公司前首席执行长Bill Heitz还清楚地记得退休第一天的场景。他走出亚特兰大的办公室，径直开车去往南卡罗来纳州的新家，搬家货车正在那里等候。他回忆道：“退休让我最感意外的是，我竟然很快就忘掉了37年的职业生涯，而且忘得干干净净。”赋闲的日子立即被安排得满满当当：和新邻居打高尔夫、骑自行车，摄影、做木工活儿，在Score(为企业家提供指导、由退休人员组成的全国性组织)做志愿者，加入他所在社区的董事会。“我听到这样一种说法，觉得很有道理：退休后的幸福与否和陪伴在你周围的人有直接关系。我觉得很棒的一点是，在一个由事业十分成功的退休人士组成的社区里，几乎没人追忆往昔的职业辉煌。这里的人们关注的是彼此，是学习新技能，探索新世界。生活真美好！”(转载自华尔街日报中文网)
