与加拿大的许多年轻人一样，27岁的瑞秋·杰克逊(Rachel Jackson)在考虑自己的财务规划时，对使用机器人理财顾问更有兴趣。报道说，杰克逊是安大略省的一位办公室职员，她表示，机器人顾问听起来很有吸引力，因为机器人不但可以提供投资组合的专业性建议，而且成本也相对较低，还能方便地通过智能手机设置账户，几分钟内就能完成。
她说，我还年轻，没有很多钱，我觉得用机器人顾问是帮助我开始投资的最佳方式，不过，以后等我需要进行退休规划的时候，也许就需要更为传统、更私人化的理财服务了。
对于千禧一代人来说，瑞秋·杰克逊的选择很有代表性，理财费用低，还能获得专业性建议。近来，所谓的机器人理财顾问正在网上如雨后春笋般出现，目前已经有十几个大的金融机构和银行，如蒙特利尔银行BMO，加入到这一行列中。
机器人顾问提供的理财服务不同，但在不断地进展，采用机器人顾问时，基本点包括：
* 客户填写一份网上调查问卷，包括自己的投资目标、想什么时候退休，以及对风险的容忍度等。
* 计算机系统对信息进行分析，并提出有关投资组合的建议， ETF是初始投资的产品，但随着服务的发展可能有更多理财产品。
* 机器人顾问通过网络即时对话、电子邮件和电话提供客户支持。
* 机器人顾问最有吸引力的地方是费用。费用因服务而异，通常随着储蓄的增长而减少，但通常不到每年投资资产的0.5%，有些为固定的费用。
杰森·希思(Jason Heath)是一位收费的财务策划师(Objective Financial Partners)，他表示，对于那些只需针对特定储蓄目标进行投资组合管理、而不需要复杂的财富管理的年轻客户，机器人顾问是一个绝佳选择。有些金融机构提供的机器人顾问服务，对于第一笔$5,000的投资组合，甚至免收管理费用。希思表示，对于一个18岁刚刚上大学，或者20出头刚开始工作的人来说，他们也许正在省钱，希望购买自己的第一辆汽车，或为购置房产积攒首付，如果能有部分免费以及低费用的投资管理，那真是很棒的事情。
PWB资本的投资顾问丹·博托罗提(Dan Bortolotti)也表示，机器人顾问的模式，对于收费的财务规划师来说，是一个很好的辅助，机器人顾问可以给出很多很好的建议，不过，机器人顾问并不能取代那些收费的理财服务，诸如涉及税收或退休的规划等等。当然，机器人顾问毕竟是机器，有着机器人的缺陷，专家们说，明智的做法是考虑把机器人顾问作为临时性起步措施，等到自己的钱多了，开始进行大型投资组合了，就转为使用传统的“真人”顾问。(文/赵黎，来源：RCI)
