自加拿大央行(Bank of Canada)3月份开始陆续加息以来，多伦多的天价房价可能略有下降，但房价并没有变得比上一年更容易可以承担！
而事实上，情况恰恰相反！
RBC Economics的一份最新报告表明，随着央行基准利率飙升，消费者购房成本正在飙升，这将该行住房总体负担能力指标(The bank’s aggregate affordability measue)推至历史最低点，62.7%。
道理很简单！在短短的九个月之内，央行连续加息六次，没有人能够获得资金购买房屋时，目前较低的房价已经意义不大。
根据加拿大皇家银行经济学家Robert Hogue的说法，由于过去一年加息，对于许多购房者来说，以基准价格，也就是所有房产类型均价，$1,074,300，去购买典型的多伦多房屋的贷款资格已经从非常困难变成几乎不可能。
Robert Hogue的题为《购房者忧郁：可怕的加拿大住房可承受能力变得更差》(Homebuyer blues: dreadful affordability gets worse in Canada)写道，“要在温哥华地区购买典型房屋的抵押贷款，在2021年第三季度之前买家每年至少赚取$200,000。而一年后，符合条件的收入飙升34%，达到惊人的$268,000。”
而在大多伦多地区呢？现在你每年需要赚取至少$240,000才能获得平均价的房屋贷款。假若你重点在416区号，还需要更多，因为独立单户住宅的平均价格约为$1,616,700。这标志着比前一年增长了29%，这至少可以部分发解释为何房屋销量为何如此急剧下跌。
该报告写道，“在加拿大，买房从来没有像今天这样负担不起。央行进一步加息将推动加拿大皇家银行第三季度综合指标在全国，特别在Victoria，温哥华，多伦多，渥太华和哈利法克斯创下历史新高。”“负担能力问题不太可能快速逆转。时长需要更多时间来消化房贷利率的上升。”
但根据Robert Hogue的说法，在2023年春季时长触底之后，它最终会吸收它们。他预测，“市场调整的一线希望是，它为来年的负担能力改善奠定了基础。我们预计全国基准价格从2022年初的峰值下跌14%，一旦利率稳定下来，就能有效地改善可负担能力。”
“我们认为这可能会在2023年年初开始，尽管时间会因市场而已。家庭收入的增长也将部分推动改善过程。但可能需要多年时间才能完全扭转自2021年以来所发生的巨大恶化。”
对于加拿大人，尤其是生活在BC省和安省的人来说，这种修正来的还不够快，原因是那里的租金价格飞涨让城市生活难以为继。现在多伦多家庭平均将其收入的85.2%用于支付房贷，很难说房东的境况好得多！不过，有些东西拿了就得还！
