根据加拿大央行(Bank of Canada)11月22日发布的一份研究报告，截至上个月，大约一半拥有固定还款浮动利率(Variable rate mortgage with a fixed payment)的房主已经达到触发利率(Trigger rate)。
该报告还警告说，假若央行在即将举行的12月会议上将其基准利率，正如Bey街许多经济学家所预期的那样，再次上调50个基点，那么这一数字可能会上升到65%。
在加拿大，大多数浮动利率贷款者拥有固定的月付，这意味着，即使基准利率发生变化，引发房贷利率变化，但每月付款依然会保持不变。只有当利息部分超过每月付款时，触发利率就会被激活。考虑到今年央行基准利率大幅上涨的情况，这种趋势就变得十分普遍。
一旦屋主们达成自己的触发利率，贷方通常会给他们几个选择，包括一次性支付贷款(Lump sum)以降低本金；增加每月还款额度以支付全部利息部分，或者延长摊销期(Amortization period，贷款期)。少数贷方也会允许出现负摊销(Negative amortization)，也就是说抵押贷款逐月增长。央行指出，该次统计并未考虑那些已经采取行动，减少抵押贷款数目，使得摊销期限恢复正常的屋主。
另外，央行高级副行长Carolyn Rogers在周二一次演讲中表示，加拿大央行正在检测更高借贷成本对房主的影响。Carolyn Rogers说，“对这种利率调整最为痛苦的是那些新近购买了房屋的人，他们可能会为此需要增加预算，并且选择了浮动利率贷款。这些家庭所占比例并不大，但比根据历史趋势计算的比例要大。”
浮动贷款利率近年来广受欢迎，尤其在疫情期间，利率处于历史地位。央行在报告中表示，这里抵押贷款约占所有未偿还房贷债务的三分之一，要高于2019年年底的值，当时约为20%。报告声称，已达到触发利率的房贷平均还款额度增幅可能在5%左右。
