行业专家警告说，假若在通胀居高不下，而央行基准利率处在高水平而保持较长的时间的话，越来越多的房东都可能面临触发利率(Trigger rate)的风险。这可能导致他们每月房贷还款额大幅度提高，有些人的负担将是灾难性的！
Mortgage Logic房贷专家见编辑Rob McLister在给媒体的电子邮件中表示，“除非通胀变得更加不可控，央行应该控制触发利率出现，避免房贷支付重置所带来的违约风险。没有人可以说这个话题被夸大了，因为没有人直到接下来还会发生什么。”
Variable rate房贷通常具有静态的每月付款，但随着利率上升，越来越少的付款会用于本金支付。随着利率飙升，一些房主可能会看到他们的付款达到了触发利率，也就是说，所欠利息部分已经高于每月付款额度。一旦发生这种情况，贷方可以为房东提供多种选择，包括提高每月还款额度，使其至少覆盖全部利息部分，或者延长贷款年份(Amortization extension)，或者要求一次性支付以减少本金贷款金额。
虽然加拿大最大的银行表示，他们的大多数房贷客户口可以承受每月还款额的增加，但Rob McLister表示，一些房东可能会发现自己会陷入财务困境。他说，如果加拿大央行(Bank of Canada)将基准利率再上调一个百分点，“破坏力更大，但家庭预算依然可能承受。”他补充说，额外加息两个百分点，那将是“灾难性的”，并可能导致更严重的衰退。
Rob McLister认为，最大的风险就是市场是否低估了通胀，进而加拿大央行需要将其基准利率大幅提高至4.25%以上。目前，隔夜掉期数据(Overnight swap data)显示，市场预计到今年年底基准利率将达到4%，而2022年3月仅为0.25%。他说，“鉴于加息超过400个基点，相当于一部分Variable rate贷款人的月现金流为负数。我们可能会看到政府在那时采取某种救济计划。例如，也许监管机构会正式制定一项允许延长贷款年份的全行业政策。”
假若真的到了这一天，你能够咬紧牙关挺住吗？
