许多朋友都听说过或者清楚第一次事故免责的条款，也就是Claim forgiveness。但在工作中，笔者才发现，许多朋友并不清楚这一条款是如何操作的。让人觉得“知其然但不知其所以然”，因此笔者花些笔墨与大家解释一下。
第一，第一次事故免责条款是免费的吗？有客户说，“我原来的保单就有这个条款，是保险公司免费提供的。”这是正确的！无论是汽车保险，还是房屋保险，假若你添加保障条款，肯定会产生费用的！至于如前面客户所言，那只是一种说法，模糊人们思考的方法！原因很简单，假若你拿掉那个条款，保险费用一定会下调，不然就是不对的！
第二，第一次事故到底是什么样的事故呢？大家要清楚，在汽车保险索赔中，事故索赔分为两大类，那就是有错事故索赔(At-fault claim)与无错事故索赔(Not at-fault claim)。在通常情况下，无错事故索赔记录不会直接影响你的保险费用，但有错事故索赔记录会严重影响你的保险费用。由此来看，第一次事故免责就是针对有错事故索赔，否则没有实际意义。
第三，第一次事故免赔是怎么实现的？前面已经谈到，在保险期限内，很不幸您有一次有错事故索赔，那么在第二年续保时，因为这个有错事故索赔记录，你的保费会直接上涨70-80%。这是在不考虑其它因子的情况下！假若你的保险购买了第一次事故免责的话，那么下一年你可以继续购买这一条款，而你的保费也不会因为上一年的有错事故索赔而大涨70-80%。
第四，第一次事故免赔每年有效吗？答案是肯定的，但是可能与许多人的想法不一样。笔者拿一个案例来说明：假若你今年保单拥有第一次事故免赔条款，而很不幸你今年有一次有错事故索赔。明年续保时，你的保单一定会保留条款，但是假若第二年你又有一次有错事故索赔。那么在第三年续保时，第一次事故免责条款依然会保留，但你的保险会因为第二次有错误事故大涨70-80%，而第一次事故的影响由于那个保障条款不会显现。
第五，每个人都有资格购买第一次事故免责条款吗？答案是否定的！通常情况下，保险公司会查看你的保险记录，假若你在过去连续5年没有出现过有错事故索赔，你才有资格购买这一条款。
最后的问题时，假若你有资格购买这一条款时，你一定要买吗？笔者的建议是肯定的。原因很简单，一次有错事故索赔对保费的影响实在太大，它可以连续六年涨保费，额度逐步递减；过了六年之后，从第7年到10年，依然或间接影响你的保费，也就是将你的司机级别调低一个水平。由此可见，假若够资格，大家千万不要犹豫！
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