无论是汽车保险，还是房屋保险，许多人都知道中间有一个共同的参数，那就是垫底费(Deductible)。有些人不明白为何要设置一个垫底费；也有些人简单地认为，在垫底费以内的损失，保险公司不会赔付，等等。在这里，笔者通过一些具体案例，来说一说如何巧用垫底费！
首先，我们要明白一点的是，在什么时候您要支付垫底费。许多朋友会觉得奇怪，那当然是发生撞车事故，让保险公司修车时需要支付垫底费。这种说法其实是不全面的，甚至可以说是不准确的。在汽车保险保单上，通常有两个垫底费，一个是针对撞车事故(Collision or upset)，一个是针对综合险(Comprehensive)。对于华人来说，我们通常将垫底费都设置成一样的，但是许多非华人来说，他们会将撞车险垫底费设置要高一些，而综合险垫底费设置要低一些。
假若事故属于综合险，诸如玻璃或窗户给不良分子敲碎了，或者高速路上石头将前窗玻璃打碎了，或者一棵树倒下来，将车压坏了，等等，保险公司在修车时就会需要客户支付垫底费。假若因为撞车事故之后修车，您并不一定要支付垫底费。众所周知，撞车事故一般分为两种，即有错事故(At-fault)和无错事故(Not At-fault)。简单来说，假若事故是由于您的错造成的，对您来说就是有错事故，而对方就是无错事故，反之亦然。当您牵涉到有错事故时，就需要支付垫底费；当您涉及无错事故时，尽管也是保险公司修车，您并不需要支付垫底费。假若您买的三保，您的保障就没有撞车险和综合险，所以您也没有垫底费，因为您的车保险公司不负责修理。
弄清楚在何种情况下需要支付垫底费之后，下一步您需要认识垫底费与保费高低的关系。在其它都相同的条件下，垫底费越高，保费就越低，反之亦然。通俗来说，假若您想每个月的保费少缴一点，那么您就要提高垫底费。也就是说，一旦在发生有错事故或综合险事故时，您自己就需要多掏银子了！从这个角度看，我觉得垫底费的设置非常科学，因为在这里相当于多给了大家一个参数，自动调节保费。
最后，我与大家谈谈巧用垫底费的问题！假若您是新近登录的移民，由于您保险历史和驾龄相当有限，而车一般都是好车，保费通常会比较高。在这种情况下，假若您对自己开车水平很自信，那么可以考虑将垫底费设得相当高，节省保费为主；假若您对自己开车水平并不那么自信，考虑到又不那么熟悉安省交规和路况，那么您就不能将垫底费设得太高，万一事故，自己掏的银子太多，可能的话，开始的垫底费设置低一些，有一年的适应期，在续保时再考虑调高，降低保费。
对于良好记录超过六年驾龄的老司机，我也不建议设置太低的垫底费，特别是在保费比较高的大多伦多地区。假若您在保费偏低的小镇，垫底费的功效您基本可以忽略不计。原因呢？老司机一般开车比较平稳，同时也熟悉路况，犯错的可能性要低很多。调高垫底费，那时能够实实在在降低保费，节省银子的！不过要说明的是，非华人客户大多会选择低的垫底费，不然在发生撞车事故时，许多人的口袋里拿不出足够支付垫底费的钱。
对于家里的孩子来说，假若他们单独买车，建议设置比较高的垫底费，每月可以少缴保费。假若万一发生事故，让他们也清楚事故的影响有多大，帮助他们长记性。同时，我还建议，无论是汽车保费，还是撞车事故，建议让小孩自行处理，自我承担。我相信，有过一次教训之后，他们可能更清楚责任，更能认识到错误的严重性。这样也可以帮助他们认识到责任的重要性！
以上是我目前能够想到的，不知道大家还有没有什么补充？欢迎在文章后面留言。
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