在北美生活一段时间之后，许多移民会逐步认识到信用评分(Credit score)的重要性。因为买房、房车等大型投资，涉及到贷款时，银行或其他金融机构能否批准，就会要求查看您的信用评分。假若您的信用评分很差，即使您的月收入很可观，他们也可能拒绝批给您贷款。在那种情况下，您只能去After market寻找贷款，最大的差别有两点，1) 这些都是小型金融机构，财务保障比大银行可能要差；2) 您可能要多掏银子，那就是成本更高。
当您购买房屋保险时，里面也有一个类似的参数，叫做保险评分(Insurance score)。它并不是信用评分的翻版，但其功效与信用评分类似。假若您的保险评分很差，保险公司可能不会卖给您房屋保险，或者您的房屋保险费用超高；假若您的保险评分很好，那么您的房屋保险费用超低，甚至低得超出您的想象。假若您的保险评分很好，您还可能还有机会拿到其他折扣。可见，保险评分如同信用评分一样，值得大家去培养，去提高。
在工作中，笔者就多次碰到这样的情况：客户的汽车保险报价很不错，但在估价房屋保险时，却发现保费超高。其中的关键原因，就是客户的保险评分很不理想！通常情况下，新移民的保险评分会比在加拿大生活5年或更长时间的老移民要差。但这也有例外！记得去年笔者碰到这样一个朋友：他在加拿大生活已经三年有余，按道理他的保险评分应该处于中间水平，不会太差，也不会太好的那种！很遗憾的是，我在报价时发现，他的保险评分竟然归在很差的水平。
笔者试图给他分析原因，还确实找到了！原来在过去三年生活，他从来没有申请过加拿大本地的信用卡，并用它来消费，而是使用中国的信用卡或者手头的现金。众所周知，使用信用卡是构建信用记录的最有效工具。但是，笔者也理解他的处境！中国信用卡在这边消费，中国充值，既不用多重换汇，又没有带现金出境的痛苦，方便，省钱。有些遗憾的是，中国的信用卡没有与全球信用卡系统关联，也就是说用中国信用卡消费，在北美无法累积信用记录，自然也无法累积保险记录。假若您是这种情况，觉得无法改变的话，那我也真还没有什么好招！
当然，许多朋友听了我的分析之后，决定申请加拿大信用卡，并使用本地信用卡消费。在这种情况下，他们的问题是，我该有几张信用卡呢？是不是卡越多越好？从笔者的研究看，在北美，您拥有两张信用卡最佳，不要多，也不能少！因为笔者发现有许多老移民的保险记录也不好，究其原因，信用卡太多是因素！今天去Walmart购物，能够节省$20，申请了Walmart的信用卡；明天去Nofrills购物，看到有优惠，又申请一张信用卡；后天去Canadian Tire购物，再申请一张信用卡。许多人认为，我拿到优惠之后，不再使用此卡，以为万事大吉，有些人甚至都不清楚自己到底有几张信用卡。事实上，每一张信用卡，不管您用不用，都在默默地影响着您！在您申请贷款，或购买房屋保险时，您可能为此付出代价！
除了信用卡之外，按时支付账单也会影响您的保险评分。大家都清楚，我们收到的账单都会标注一个Due date，也就是按时还款日期。假若过了这个日期支付，一般都要多付一点钱，也就是罚款。很遗憾的是，通常这个罚款额度不会太大！也许是因为罚款额度少，通常都不会引起大家的注意，觉得迟几天支付也不是什么大问题！事实上，罚款是小事情，但每次延期支付都会有记录，进而影响您的信用记录，自然也影响您的保险评分。
笔者花时间写出这些，目的就是让读者与朋友养成良好的财务管理习惯！从保险公司的角度看，这也是可以理解的！房屋几乎是所有家庭的最大投资，假若您平时就有良好的财务管理记录(通过保险评分来考察)，自然房屋在您的管理下也最安全，风险最低，自然可以给您低的保费。知道这其中的奥秘，希望大家能够尽可能地改进自己的保险评分，在购买房屋保险时拿到最理想的保费。
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