随着2018年RRSP投资截止日期的到来，许多加拿大人希望在新年所做出的选择中可以节省更多的钱，那就是面对同样的话题：选择投资TFSA还是RRSP？根据大多数投资专家的说法，简单的答案应该是“两者都有”。但是应该是取决于您的收入水平、储蓄目标和长期理财计划，最好，也是最简单的方法，就是如何将一种理财工具用到极致。
Meridian Credit Union财富管理副总裁Dilys D’Cruz将TFSA和RRSP描述为“孪生姐妹产品”。他告诉记者说，“两个都非常好，选择其中一个您都不会有错。”注册退休储蓄计划(Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP)就如其名称那么简单，主要目的就是储蓄退休的钱。假若您将钱放入RRSP中，这笔钱会从您当年的收入扣除，也意味着您可以从政府获得退税款。这也是说明，假若您从RRSP中提出资金，这意味着您的年收入增加。BMO银行的一份调查显示，越来越的加拿大人从RRSP账户中提取资金满足短期需求。Dilys D’Cruz表示，值得注意的是，您从RRSP中拿钱是要缴纳预扣税的，税率可能在10%到20%之间。
而另一方面，投入TFSA，也就是免税储蓄账户(Tax-Free Savings Account，简称TSFA)的钱，并不能从您当年的收入中抵扣，也就是说正常被交税而拿不到政府的退税款。但是，将来TFSA账号中的任何利息及其正常取款都不会再次扣税，而且您在任何时候提取现金都可以，而且没有罚金，前提当然不是您在当年所存储的钱。
根据定义来看，RRSP属于长期投资。Ratehub联合创始人James Laird告诉记者说，在短期来看RRSP上的唯一好处就是为首套房准备首付。James Laird指出，RRSP购房者的计划，该计划允许首次购房者从其RRSP免税款中拿取高达$25,000(已婚夫妇高达$50,000)。
而反过来，TFSA更适合短期储蓄，如计划度假或筹划婚礼。James Laird说，“在投资TFSA时，您的钱已经缴税，属于税后收入，不过投资所得收入是免税的。这就是投资TFSA的优点所在，强大而独特，以免税方式获得投资回报。”
投资RRSP吸引人们的是，这些钱在拿出来使用时，才会征税。这样可以帮助您在投入时节省当年的缴税额度，在将来收入减少时可以减少税务支出。但是，假若您发现很难实现将您的TFSA贡献最大化时，您可能也无法降低边际税率。政府预设了TFSA的投资限额。比方说，2018年，最高额度是$5,500。但是对于RRSP来说，额度受到您的收入限制，并且可以逐年累积。
Dilys D’Cruz表示，假若您的收入较低，那么最大化您的TFSA是有意义的，因为您不会无法通过减税来获得资金投入RRSP。他说，“但是随着您收入的增长，投资RRSP可能更有意义，因为您可以省税，并且从退税款获得收益。假若您的收入处在中间位置，假若手头宽松的话，还是建议您最大限度地投资您的TFSA，在使用您的RRSP，那才是有意义的。”
James Laird表示，“大多数加拿大人应该考虑如何使两者最大化。这是大家能够使用的两种独特的避税手段，唯一的两种。”但是James Laird和Dilys D’Cruz都推荐与税务专家咨询，讨论您的储蓄目标和将来要达到的目标。James Laird说，“所以，每一个人都应该学会思考，并且自我学习，同时还可以告诉朋友如何做得最好。”Dilys D’Cruz指出，您试图找到所有财务办法是十分复杂的。她说，“我的最大建议是找一个投资顾问，让他听听您的想法，帮助您规划您想去的地方，在任何时候您不应该觉得尬尴。有些人在咨询时，为他们的财务状况赶到尬尴……我说，如果您从理财顾问感受到这一点，建议您重新找一位。”(编译自英文媒体)
