随着房价的不断上涨，租房看起来越来越有吸引力，或者说成为不可避免。从1月1日开始，由于对借款人实施新的“压力测试”，房屋贷款将会变得更难。传统的个人理财只是将房贷看作是一种强制储蓄，允许屋主未来退休积累财富。但对于那些选择租房或者被逼租房者来说，他们需要积极思考的问题是，到底需要多少钱才能保证退休呢？
持证理财规划师，以及New School of Finance创始人Shannon Lee Simmons告诉记者说，随着房价上涨，而收入没有同步增长，成为屋主对于许多人来说是“根本不切实际的”。她说，“当成为房主所要承受的房贷超过您薪金的五倍是荒谬的。这不应该成为人们的生活目标！”
而其他专家，包括诺贝尔经济学奖获得者Robert Shiller曾经认为，购买房产只是一种选择，并非投资。Shannon Lee Simmons同时警告说，把太多的额产才投入房产中也是不理智的。“我不认为人们为投资房地产市场而承当过分的风险。”她表示，不过，假若您没有房贷，将多少钱储蓄也是一个难以回答的问题，但是将您税后收入的“10%以上”储蓄是不错的选择。尽管这个数字对某些人来说偏高，而对另一些人来说偏低。但是，如果10%似乎无法实现的话，“你应该看看自己的整体财务状况。”
对于将钱投放到哪里，Shannon Lee Simmons表示，免税账号TFSA是第一选择，而RRSP紧随其后。她说，“如果您有足够的收入来确保足够的储蓄，但您却没有将TFSA最大化，那么您的收入可能不够高，以至于您会错过RRSP的税收减免。”
从税务策划角度来看，TFSA与地产匹配，因为随着时间的推移，两种投资都在免税增长。Shannon Lee Simmons表示，如果您20年内还不能还清五倍与您工资的房贷，那么保持合理的租金并弥补您的储蓄差距是“非常理想”的。她说，“假若您从来不拥有物业，但您依然有一个好的退休计划，这也是可以接受的。即使他们从来没有成为房主，每个人也可以安全快乐地退休。”(编译自英文媒体)
