根据TransUnion发布的一份消费者报告，超过五分之一的加拿大人预计在2025年将增加债务，主要通过信用卡获取资金。这一趋势反映了许多家庭目前专注于“生存”的现状，也凸显了经济压力在加拿大社会的普遍性和深远影响。
TransUnion于2025年第四季度发布的消费者脉动研究(Consumer Pulse Study)对1,000名成年人进行了调查，发现22%的加拿大人计划在未来一年增加债务，其中43%的人选择信用卡作为首选工具。其次是增加现有信用卡的可用额度。这表明，在生活成本高企的背景下，信用卡已成为许多人解决短期资金需求的重要手段。
尽管加拿大央行正在降低基准利率，且通货膨胀有所缓解，但很多消费者尚未看到这些政策带来的显著改善。TransUnion加拿大金融服务研究与咨询总监马修·法比安(Matthew Fabian)指出，这主要是因为存在“滞后效应(Lag effect)”。“生活成本上涨的同时，债务成本也在增加。特别是如果你有房贷等高额债务，当利率上升时，持有这些债务的成本也会突然增加。这种双重压力导致许多消费者面临严重的‘付款冲击(Payment shock)’，影响了他们的日常财务状况，”法比安表示。
报告显示，44%的家庭认为其2024年的财务状况比预期更糟。而超过半数的受访者表示，其收入在过去三个月保持不变，且对未来一年收入没有乐观预期。更令人担忧的是，26%的加拿大人预计他们无法全额支付至少一项现有账单或贷款。其中，千禧一代(1981-1996年出生)是受影响最严重的群体，35%表示可能无法按时支付账单。此外，该世代已超越婴儿潮一代(1946-1964年出生)，持有27%的信用账户。“消费者面临着入不敷出的困境，很多人无法全额偿还债务或履行金融义务，”法比安指出。
根据Ipsos为Global News于2024年12月进行的一项调查，四分之一的受访者将通货膨胀和生活成本列为当前加拿大的首要问题，尤其是年轻人面临的压力更大。这些人往往难以找到合适的工作，或无法进入高昂的房地产市场。相比于其他国家，加拿大人的负担感显得尤为突出。该调查显示，加拿大连续第二年跻身全球前五“对可负担性最焦虑”的国家。
财经专家巴里·崔(Barry Choi)指出，“对于许多人来说，申请另一张信用卡已经成为维持生活的一种手段。”然而，这种做法也伴随着潜在的风险。人们用新信用卡支付旧账单，但同时也增加了新的债务负担。长期来看，这种“饮鸩止渴”的方式可能导致债务循环。
报告还强调了信用卡债务的隐患。崔与法比安均建议，消费者应慎重考虑信用卡债务问题，尽量避免仅支付最低还款额，因为这将导致利息不断积累，最终增加还款总成本。法比安补充道，即便只能支付小额还款，也比完全错过还款要好。
展望2025年，虽然通胀和利率有望稳定，加拿大人仍计划调整其财务习惯。报告显示，71%的受访者计划减少支出，优先削减如外出就餐和旅行等可自由支配的开销；36%的人计划增加储蓄；33%的人表示将重点偿还债务。这表明，加拿大人正在为可能的经济不确定性做准备。“加拿大人正在采取积极的财务策略，”法比安总结道，“他们正在反思，如果经济不确定性再次发生，他们需要做好更充足的准备。”
