近年来，“重返职场”(Unretirement)这一概念似乎正在回归，越来越多的加拿大人因经济压力而不得不重新考虑退休计划。即使在特朗普2.0时代的关税威胁出现之前，老年人和临近退休者已经感受到经济不确定性和生活成本上升带来的压力。因此，许多接近退休年龄的人选择延迟退出劳动力市场，这并不令人意外。
经济压力下的退休困境
根据安大略省医疗保健养老金计划(HOOPP)的最新调查，55至64岁的加拿大工作者中，超过四分之一(28%)的人预计在退休后仍需继续工作以维持生计。HOOPP将“重返职场”定义为“既未完全退休也未半退休的受访者”，即他们可能全职或兼职工作，或因非退休原因失业。2024年春季由Abacus Data进行的第六次加拿大退休调查显示，持续的高利率和不断上升的生活成本严重影响了加拿大人的储蓄能力和日常生活开支管理，威胁到他们的退休准备。这项在线调查涵盖了2000名18岁及以上的加拿大人。
通货膨胀：退休的“隐形杀手”
Bloom Finance Co. Ltd.的创始人Ben McCabe指出，通货膨胀对老年人的影响尤为严重。许多老年人从未有足够的可支配收入来建立能够对冲通胀的投资组合，即使他们已经还清了房贷。根据Bloom与Angus Reid联合进行的一项研究，46%的加拿大人考虑在退休后兼职工作，这与2024年Fidelity的调查结果一致，后者显示一半的加拿大人计划延迟退休。2024年3月的Bloom报告显示，55岁以上的加拿大房主中，67%的人担心他们的储蓄无法维持退休后的生活质量。只有29%的人考虑通过缩小住房规模或其他方式提前动用房产净值，而59%的人认为小额动用房产净值有助于维持他们的生活水平。
女性退休准备不足
HOOPP的调查还发现，女性在退休准备方面面临更大的挑战。49%的加拿大女性储蓄不足5000加元，28%的女性完全没有储蓄(男性分别为33%和17%)。53%未退休的女性在过去一年中没有为退休储蓄任何资金(男性为45%)。大多数加拿大女性将支付日常生活费用作为首要财务优先事项(57%)，而男性的首要优先事项是储蓄退休金(51%)。TriDelta Private Wealth的投资组合经理兼高级财务规划师Matthew Ardrey表示，女性在退休准备方面面临双重挑战：平均收入低于男性且寿命更长，这使得她们的退休储蓄压力更大。
退休储蓄的困境
HOOPP的调查显示，70%的加拿大工作者认为储蓄退休金“过于昂贵”，57%的人感到准备不足，13%的人甚至认为他们永远无法退休。值得注意的是，36%的55至64岁女性没有为退休储蓄任何资金，男性则为22%。尽管加拿大养老金计划(CPP)和魁北克养老金计划(QPP)是未来退休收入的主要来源(53%)，但职场养老金仅排在第六位(24%)。令人惊讶的是，11%的受访者将加密货币(如比特币、以太坊等)列为未来退休收入的来源之一。
住房成本与退休计划
加拿大不断上涨的住房成本也是一个主要担忧。85%的非房主担心租金上涨，而拥有房产或房产净值的人则计划在退休后动用房产净值。42%的房主计划在退休后动用房产净值，55至64岁的人群中，这一比例为40%。
如何应对退休困境？
TriDelta的Ardrey指出，退休环境已经发生了巨大变化。与他的祖父时代相比，如今很少有人能够享受到固定收益(DB)养老金计划，而房地产市场的价格使得许多人无法拥有自己的住房。这种环境使得人们很难确定自己是否有足够的资金退休。对于那些希望退休但感到焦虑的人来说，时间是最重要的资源。Ardrey建议，尽早进行财务规划，制定预算，减少不必要的开支，并尝试增加收入。此外，利用注册账户(如TFSA)进行储蓄也是一个明智的选择，特别是对于低收入人群来说，TFSA的免税提款特性不会影响收入测试福利(如GIS)。
在当前的经济环境下，许多加拿大人不得不重新考虑退休计划。通货膨胀、高生活成本和住房压力使得“重返职场”成为许多人的无奈选择。然而，通过合理的财务规划和储蓄策略，仍然有可能在退休后维持理想的生活质量。对于那些尚未退休的人来说，尽早采取行动是应对未来不确定性的关键。
