对于住在里贾纳(Regina)的黛安·克拉克(Diane Clark)来说，在养老院打牌并不是她原本设想的退休生活。然而，由于生活成本上升和收入有限，她的计划不得不改变。“我们不再旅行，不再像以前那样购买优质食品，基本上大部分时间都待在家里。”这位75岁的老人接受Global News采访时说道。她表示，2008年的金融危机对她的养老金造成了巨大打击，因为她的养老金投资于银行，许多人也面临同样的情况。再加上新冠疫情后的通货膨胀，许多退休者的生活方式变得非常有限。当被问及她对即将退休的加拿大人有什么建议时，她只说了四个字：“存钱，存钱，再存钱。”
加拿大帝国商业银行(CIBC)最近的一项调查显示，在经济变化(包括通货膨胀和生活成本上升)的背景下，约66%的加拿大人正在改变他们的退休计划。因此，一些退休者希望存更多钱，而那些已经退休的人则表示，他们正在削减旅行或休闲活动的预算，重新评估投资并调整开支。理财规划师表示，现在是即将退休的人整理财务状况的最佳时机。CIBC税务和遗产规划董事总经理杰米·戈洛姆贝克(Jamie Golombek)建议：“制定一个实际的预算，其中应包括退休储蓄，并确保我们充分利用各种注册退休计划。”
调查显示，超过70%的受访者表示，他们预计在退休期间仍需通过分阶段或半退休的方式工作，有些人甚至会工作到65岁退休年龄之后。戈洛姆贝克指出，一些受访者计划通过兼职或零工经济工作来增加收入。加拿大退休人员协会(Canadian Association of Retired Persons，简称CARP)主席鲁迪·布廷戈尔(Rudy Buttingol)表示：“他们非常担心储蓄耗尽，成为家庭的负担。”这种对仅靠退休储蓄无法生活的担忧，促使CARP等组织呼吁修改退休计划的相关立法。
根据联邦政府的规定，注册退休储蓄计划(Registered Retirement Savings Plans，简称RRSP)在71岁时必须强制提取资金，可以选择提取、转入注册退休收入基金(Registered Retirement Income Fund，简称RRIF)或用于购买年金(Annuity)。CARP认为，71岁的强制提取年龄迫使一些仍在工作的老年人提前领取收入，而这些收入在晚年可能会更有价值。
此外，加拿大国家老龄化研究所(National Institute on Ageing)的数据显示，90%的加拿大人也在65岁或之前开始领取加拿大养老金计划(Canada Pension Plan，简称CPP)或魁北克养老金计划(Quebec Pension Plan，简称QPP)。虽然CPP或QPP最早可以在60岁领取，但等到70岁再领取，每月的金额会更高。研究主任邦妮-珍妮·麦克唐纳(Bonnie-Jeanne MacDonald)表示：“如果你从60岁等到70岁，你的养老金将增加一倍以上，而且这是终身保障的，与通货膨胀挂钩，从数学角度来看非常划算。”麦克唐纳补充说，这就是为什么人们应该了解自己的选择，同时政府也应努力澄清信息，确保加拿大人在退休前充分了解情况。
与此同时，随着加拿大预期寿命的增加，黛安·克拉克表示，如果她能重来一次，她会改变自己的退休方式——这也是她建议加拿大人现在就开始做的事情。“存比我们当时更多的钱，并以不同的方式投资。”克拉克说道。
如何为退休做好准备？
尽早储蓄：退休储蓄越早开始越好，充分利用注册退休储蓄计划(RRSP)等工具。
制定预算：明确收入和支出，确保退休储蓄成为预算的一部分。
延迟领取养老金：如果可能，延迟领取CPP或QPP，直到70岁，以获得更高的月度金额。
考虑兼职或零工：退休后通过兼职或零工经济增加收入，减轻财务压力。
重新评估投资：根据市场变化和个人需求，定期调整投资组合。
了解政策：关注退休相关政策的更新，确保自己做出最有利的选择。
规划生活方式：根据财务状况调整退休后的生活方式，避免不必要的开支。
通过以上步骤，加拿大人可以更好地为退休生活做好准备，避免陷入财务困境。
