近段时间，在浏览电子邮件和社交媒体时，很难不被那些为了还房贷而不得不缩减日常开支的加拿大人的评论所触动。许多家庭目前正处于“生存模式”，除了呼吸之外，几乎在所有方面都在削减开支。这种情况并不新鲜，但对许多人来说，情况正在恶化。根据GlobalEconomy.com的数据，加拿大的生活成本比全球平均水平高出52%。虽然低于美国，但考虑到汇率因素，加拿大人的收入也低得多。
在加拿大政府的移民网站上，官方提醒新移民，住房和公用事业费用可能占到他们收入的一半。这真是一份“欢迎礼物”。在支付税款、托儿费、交通费和其他“奢侈品”之后，还能剩下多少钱？也许只够买一张写着“至少你还没断供房贷！”的励志海报。
尽管整体统计数据掩盖了许多痛苦，但大多数房贷者目前尚未陷入危机。如果你是一个全职双收入家庭，拥有五年期房贷，并且每人每周的平均工资为1,517.35加元，那么恭喜你。官方数据显示，自2020年你申请房贷以来，你的收入增长了24%。具体来说，这些借款人的月收入增加了约$1,267。即使扣除通胀和税收，这仍然足以覆盖像加拿大蒙特利尔银行(BMO)预测的2025年房贷续期每月增加的150加元还款额。然而，如果你仅靠一份中等收入生活，情况就不那么乐观了。
事实上，平均房贷者的财务状况还算稳定。例如，房贷拖欠率仍比长期平均水平低41%——这证明加拿大人在财务修补方面是高手。但对于那些财务状况不佳的人来说，这种安慰就像漏气的橡皮艇一样无济于事。
房贷机构在放贷前会仔细评估你的债务比率(即月债务支出与总收入的比例)。大多数财务状况紧张的人的债务比率过高，无法以平均利率获得优质房贷。如果你处于这种困境中，以下是一些可能的“救生筏”，直到你能够调整好财务状况：
利用“跳过还款”选项(如果有)：避免错过房贷还款。
与房贷经纪人讨论债务合并或临时只还利息的二次房贷：如果你难以获得常规贷款，这可能是一个选择。
增加工作量：如果可能的话，多打几份工，毕竟没有什么比打三份工更能体现“经济繁荣”了。
削减开支：虽然对大多数人来说这不是一个解决方案，但有些人选择卖掉汽车(摆脱车贷、汽油、保险和维护费用)，转而使用公共交通工具上班。
出售房产：虽然对大多数人来说，缩小住房规模不是一个选择，但如果你住在高成本地区，搬到更远的地方或租房同时保持工作通勤的可行性可能是一个选择。
咨询财务顾问：如果你接近房贷违约，但拥有注册退休储蓄计划(RRSP)等资产，请在动用储蓄前咨询经验丰富的财务顾问。
与贷款机构沟通：主动联系贷款机构，告知你不希望错过还款，并请求临时还款假期，直到你能够赶上还款进度。最坏的情况下，主流贷款机构可能会延长你的还款期限以减轻负担。
寻求信用顾问帮助：如果你真的陷入困境，可以咨询信誉良好的信用顾问，了解如何在维持房贷的同时重组债务。
利率一直在下降，而美国总统特朗普的关税政策可能会在短期内进一步压低利率。不幸的是，经济就像跷跷板。压低利率的力量也可能推高失业率和通胀率。这增加了财务脆弱借款人在选择房贷期限时保持谨慎的必要性。根据CanDeal DNA的远期利率数据，市场预计加拿大央行将再降息两次。如果这些降息实现，对于30万加元贷款余额的可调利率贷款或房贷续期，每月还款额将减少40至65加元，具体取决于贷款类型。
目前，我们最大的经济问题是通胀。它虽然推高了收入，但也像热水洗涤的毛衣一样缩小了购买力，并推高了房贷利率。在特朗普关税动荡的背景下，房贷者应密切关注债券收益率和核心通胀率，希望它们保持平稳或下降。如果这些指标显著上升，考虑尽快锁定利率，就像政治家在竞选前迅速撤回碳税政策一样果断。
