近日，洛杉矶发生的大规模山火为保险行业敲响了警钟。据估计，这次山火可能会给保险行业带来高达300亿美元的损失。这一数字由包括富国银行(W(ells Fargo & Co.)和高盛集团(Goldman Sachs Group Inc.)在内的分析师团队给出，显著高于摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)此前预计的200亿美元。
山火损失的主要承担者是房屋保险提供商。其中，Allstate Corp.、Chubb Ltd.、American International Group 和 Travelers Cos. 被认为是最容易受到影响的保险公司。此外，Mercury General Corp. 和 Cincinnati Financial Corp. 也被认为面临重大风险。
这次山火不仅对美国本土保险行业带来了沉重打击，还对全球范围的财产及意外保险公司产生了连锁反应。例如，日本的东京海上控股公司(Tokio Marine Holdings Inc.)已开始动员全集团资源，为受灾者尽快支付保险赔款。
洛杉矶的山火对于加拿大而言具有重要的警示意义。作为一个同样面临森林火灾风险的国家，加拿大近年来也经历了多次严重山火事件，如2016年的阿尔伯塔省福特麦克默里(Fort McMurray)山火以及2021年不列颠哥伦比亚省(British Columbia)的利顿(Lytton)山火。这些灾害不仅给受灾地区带来了巨大的经济损失，也对加拿大的保险行业提出了严峻挑战。加拿大的地理条件和气候变化使得山火风险日益增加。气候变暖导致夏季高温和干燥天气的频率提高，同时，森林资源的分布也使部分地区更加容易受到山火威胁。与洛杉矶的情况类似，加拿大的房屋保险提供商在未来可能面临更高的赔付压力。
山火保险面临的挑战
保险覆盖范围不足：洛杉矶山火凸显了保险覆盖范围不足的问题。根据高盛的估计，这次山火的总损失可能高达400亿美元，其中包括约100亿美元的未投保损失。在加拿大，许多偏远地区的居民也可能面临类似的风险，因为保险公司通常不愿意为高风险区域提供全面保险。
赔付能力和资金压力：随着山火发生频率和强度的增加，保险公司的赔付能力可能面临考验。洛杉矶山火已经对一些全球性保险公司造成了重大影响，这种影响在加拿大同样可能发生。
再保险市场的波动：再保险是保险公司管理风险的重要手段，但重大灾害事件往往会导致再保险市场波动，加剧保险公司的经营压力。
加拿大应对山火风险的建议
加强灾害防御体系：加拿大需要进一步加强山火的监测和预警系统，以便在火灾初期迅速采取行动。政府还可以与保险公司合作，支持社区进行防火措施的改进，例如清理植被、防火建筑材料的使用等。
推广保险意识：政府和保险行业应通过宣传提高公众对山火保险的认知，特别是在高风险地区。政府可以考虑提供补贴，鼓励居民购买足额保险。
气候适应型保险政策：保险公司需要重新评估其定价和承保政策，将气候变化因素纳入风险模型。这可以通过与气象和环境研究机构合作来实现。
推动再保险合作：为应对重大自然灾害，加拿大的保险公司可以与国际再保险机构建立更紧密的合作关系，共同分担风险。
洛杉矶山火为加拿大敲响了警钟：在气候变化的背景下，自然灾害的频率和强度正不断增加。加拿大的保险行业需要从这次事件中吸取教训，加强风险管理和防灾措施，以应对未来可能发生的重大山火灾害。这不仅有助于保护保险公司的财务稳定，更重要的是能够为广大民众提供更全面的保障，帮助他们在灾后重建家园。
