无论处理多少债务，选择一种最适合您的还款方法都可以让这个过程变得更加轻松。通往无债务的第一步是盘点您欠下的总额，Money Mentors首席执行官Stacy Yanchuk Oleksy说道。很多时候，金钱成为一种感觉——“我为此感到压力”或“我为此感到希望”，这些情绪往往会模糊实际情况和实际数字，她说。“深呼吸一下，明白这只是债务，有解决办法。”选择正确的债务还款方法，并决定是自己处理还是寻求专业人士的帮助，取决于哪种方式最适合您的生活，Oleksy表示。
对于那些喜欢自己动手的人来说，常用的方法包括“雪球”和“雪崩”方法。雪球法首先列出所有贷款的金额，从最小到最大，并优先偿还最小的贷款，同时继续支付其他贷款的最低还款额。从小额贷款开始可以带来持续胜利的积极感觉，有助于建立动力并保持继续前进的动力，Oleksy说。雪球法的缺点是，最大的一笔贷款仍然需要在还清较小的贷款后才能解决。
雪崩法则是首先偿还利率最高的贷款，同时继续支付其他贷款的最低还款额。例如，如果有五笔贷款——学生债务、几张信用卡、信用额度和汽车贷款——都有不同的利率，并且每月有大约1000美元可以用于还款，Credit Counselling Society的合作与教育总监Anne Arbour说，先支付每笔贷款的最低还款额，然后用剩余的钱偿还利率最高的贷款，她补充道。“你应该将所有额外的资源用于利率最高的贷款，因为从长远来看，这才是花费最多的地方，”Arbour说。
选择哪种方法最适合自己取决于个人，没有错误答案，Oleksy说。如果一个人一直没有成功地还清债务，雪球法可能最有效，因为它能带来小的胜利。“然而，如果一个人有很多债务，可能先处理一些较大的债务会让他们觉得完成了更多，”她说。
债务的性质可能会影响还款的方法，Arbour说。虽然某些类型的债务，如学生贷款，更为宽容，罚款较少，而其他如抵押贷款则不然。这可以帮助确定优先偿还的债务。Objective Financial Partners的仅建议认证理财规划师Jason Heath建议优先偿还信用卡等消费债务，因为它们往往利率较高。“真正致命的是无担保的消费债务，”Heath说。如果信用卡债务堆积如山，他建议与非营利信用顾问交谈或将其合并为一笔贷款。
通过银行合并贷款或咨询信用顾问可以加速还款过程，因为它将各种付款合并为一个固定付款——通常利率较低，Credit Canada信用顾问Himank Bhatia说。“通过这种债务合并选项，我们这样的信用咨询机构与债权人谈判以停止或降低利率，”他说。虽然不同的策略可以让偿还债务更容易，但基本原则仍然是相同的——了解每月可以实际承担的还款额度。
