为首付款(Downpayment)存钱并锁定价值数十万加元的按揭条款，这些通常使购房成为许多加拿大人一生中最大的金融交易之一。然而，较少被宣传的是在你拿到钥匙之前出现的相关交易费用。虽然这些费用和税收可能会被忽视，但它们可以组成数千加元的额外成本。对于首次购房者来说，好消息是有几种方法可以追回部分费用。
媒体采访了加拿大房地产领域的法律专家，了解首次购房者在接近购房时应为交易费用预留多少资金，以及在成交过程中经常被忽视的细节。“对于我们处理的许多人来说，这可能是他们一生中最大的交易，”BC省房地产律师兼Wilson Rasmussen LLP和Keystone Law Group合伙人Dharam Dhillon说。Dhillon告诉媒体，对于面对大量不熟悉的文书工作和费用的首次购房者来说，这可能是压倒性的。他建议尽早与律师开始准备文件和资金，至少在成交前两周，这可以帮助减轻压力。“我们越早参与这个过程，确保在成交前没有意外的可能性就越容易。”
在成交时需要支付的最重要费用之一是土地转让税，这在任何财产易手时都会出现。你需要支付的金额取决于你购买的地点——例如，安大略省有一套土地转让税，但如果你在多伦多购买，还会有第二个市政税。在安大略省和BC省，转让税是根据购买价格按不同的分层百分比计算的。对于安大略省的购房者，购买价格的前$55,000按0.5%的税率计算，超过这一部分至$250,000按1.0%的税率计算，依此类推。你可以利用一些在线计算器来估算你在不同地区购买时所欠的税款。
使用Ratehub.ca的土地转让税计算器，渥太华的购房者购买价值$668,000的房屋可预期支付$9,850——这是上个月加拿大全国房屋平均价格，根据加拿大房地产协会(Canadian Real Estate Association)的数据。而在多伦多购买同样价值的房屋则需要支付两倍的金额。这些费用对于首次购房者来说可能显得令人生畏，但新人往往可以通过税收返还来减轻负担。安大略省首次购房者可以享受省级土地转让税$4,000的减免，而多伦多的购房者最多可节省$4,475。其他省份也有类似的项目。在BC省，只要房产价值不超过$500,000，并满足一些其他条件，转让税可以被豁免。
Waterloo的Sorbara Law房地产和公寓律师Slonee Malhotra指出，加拿大人在计算交易费用时应注意“首次购房者”定义的细节。她告诉媒体，土地转让税的首次购房者定义不仅适用于加拿大房地产。为了满足定义，购房者不能在世界其他任何地方拥有过房产。如果你的配偶拥有他们的房屋或在你们结婚期间拥有过任何房产，你也不会被视为首次购房者。
联邦政府提供的首次购房者税收抵免允许符合条件的购房者在购买合格房产时在所得税中申报最多$10,000。这些定义很棘手，例如，只要你在当年或前四年内没有居住在自己拥有的房屋中，就不一定是首次购房。Malhotra说，即使首次购房者能够避免支付高额的房产转让税费用，交易过程中还有其他“硬性成本”可能会堆积起来。
“除了首付款，至少预留几千加元，”她建议道。首先，为涉及交易的各种服务支付房地产律师的费用。Malhotra说，许多律师会有一个包含标准费用的套餐，处理典型的房地产交易，但有些可能会按小时收费。对于“几乎没有障碍”的交易，法律费用大约为$1,500，而一些交易的费用可能更高。然后，还有一些搜索需要进行，以使你能够合法地拥有房产。这包括产权搜索和产权保险，确保没有任何妨碍你获得所有权的历史债权和留置权。
Dhillon指出，在完成交易时可能还有一些其他税费。例如，对于新建房产，你需要支付商品和服务税，但未税前价值低于$450,000的房产可享受部分GST返还。根据你购买的时间，Dhillon说你还需要处理物业税调整。如果卖方已经支付了一年的物业税，你可能需要支付一部分金额来覆盖你应付的年度税款。如果你自己支付物业税，则可能根据卖方在房屋中居住的时间收回一定金额。对于新建房产，通常开发商会支付全年的物业税。在成交时，你需要支付开发商你应付的部分，第一次直接账单将在成交后的下一年寄出。
虽然这些费用每项可能仅为几百加元，但Dhillon警告说它们会迅速累积，并可能在买家没有足够资金时扰乱交易。“这些数字的计算方式可能会影响交易。如果有人没有考虑到这些费用，他们需要在成交时拿出这些现金，”他说。Dhillon说，他的公司处理的90%的交易，$2,500至$5,000的金额应该足以处理成交相关的支付，除了土地转让费和其他适用的税费。更复杂的交易或需要紧急处理产权搜索和必要证书的交易会更贵。
Malhotra说，首次购房者在成交时和成交后还需要注意一些其他法律和实际问题，以帮助长期保护他们的财务。她指出，现在越来越多的年轻夫妻会从年长的家庭成员那里获得首付款的帮助，但在成交前，这些赠与或贷款应给予更多的法律考虑。在一个假设的例子中，如果父母给他们的儿子和他的伴侣首付款，而这段关系破裂了，尽管没有平等出资，双方仍可能对房产拥有权益。Malhotra说，她会主动提出这些年轻、兴奋的购房者可能没有考虑到的问题，以避免最坏情况发生时的痛苦。“我知道这对于即将同居的情侣来说是一个非常尴尬的话题，”她说。
此外，Malhotra建议一起购房的买家在入住前花时间起草遗嘱，以确定一方或双方去世后资产的去向。对于共同拥有的房产，产权可以设为共同租赁或共同租户。对于前者，购买者对房产享有平等的权利，一方去世后产权会自动转给另一方。而共同租户可以决定不同的所有权百分比，一方去世后产权不会自动转给另一方。最后，Malhotra建议在拿到新房钥匙后换锁。虽然旧房主可能交出所有钥匙，但她说不确定有多少钥匙被分发给朋友、家人或邻居。请锁匠在你入住后不久来换锁，可以成为确保新家安全的重要最后费用。“你最不希望的就是购买了这处新房产，然后某天早上走下楼发现沙发上躺着一个陌生人，完全不知道前房主已经搬走了，”她说。“相信我，我的客户确实有过这种经历。”
