在加拿大，能否进入住房市场，往往取决于是否有父母或祖父母提供资助。拥有能帮助支付首付款或抵押贷款的父母是少数幸运儿的特权，这种情况导致了年轻人之间的房主和租房者的分化。统计数据显示，那些父母拥有住房的年轻人，比起租房者的孩子，更有可能成为房主。尽管报告未直接考虑到财务赠与，但引用的研究表明，代际财富转移在购房中变得越来越重要。例如，CIBC的一份报告指出，家庭成员用于购房的平均赠与金额从六年前的$52,000上升到2021年的$82,000。
在加拿大昂贵的住房市场中，依靠父母资助变得“非常重要”，尤其是在多伦多和温哥华等地。据加拿大银行的数据，去年第四季度的住房可负担性达到了41年来的最糟水平。多伦多买房所需的家庭收入为$246,676，而温哥华则更高。按National Bank of Canada 的估计，多伦多居民需要近五年时间才能攒够典型公寓的最低首付款，这还不包括租金的上涨。尽管如此，专家们认为，即使没有父母资助，仍然有可能进入住房市场，但这需要做出一些生活方式上的改变。
在放弃购房梦想之前，潜在买家应该“盘点”自己的财务状况。TD银行副总裁Natasha Struminikovski(娜塔莎·斯特鲁米尼科夫斯基)建议，可以使用银行的在线计算器，了解个人情况所需的购房费用。通过直接与贷方预批准抵押贷款或使用经纪人，了解自己能负担多少房屋，这也是一个好办法。专业人士还能帮助评估除了抵押贷款外的额外费用，如交易费、财产税和日常维护费用。
如果发现自己接近购房目标，但消费习惯不符合房主要求，可以考虑做出一些生活方式上的改变，以“培养储蓄习惯”。取消流媒体订阅或减少食品浪费是简单的起点。有些人可能需要做出更激进的决定，比如搬到房价更便宜的城市或省份。在魁北克市或温尼伯，代表性住房所需的收入低于$100,000，而在卡尔加里，购买公寓所需的收入甚至低于该市的中位收入。
仅每月存下收入的10%可能不足以在几年内凑齐首付款。如何投资储蓄在购房中也很重要。2023年推出的首套房储蓄账户(First home savings account，简称FHSA)应该是潜在买家的首选。FHSA允许每年最多存入$8,000，累计最高$40,000，且捐款和取款均免税。然而，要注意风险承受能力。如果计划在三年内使用FHSA的资金，选择低风险的储蓄账户或保本投资证书会更明智。尽管股市在五年内通常回报较高，但过去几年的波动可能导致首付款缩水。
除了FHSA，注册退休储蓄计划(Registered retirement savings plan，简称RRSP)和免税储蓄账户(Tax-free savings account，简称TFSA)也在购房中发挥重要作用。RRSP有一个购房者计划，允许个人最多提取$35,000用于购房，并在15年内偿还。TFSA则最为灵活，不像FHSA只能用于购房。
加拿大的住房市场现实是，并非每个想买房的人都能负担得起。对于那些希望通过购房作为退休或财富积累策略的人，应该认识到未来20年房价不太可能像过去20年那样快速增长。对于被排除在购房市场之外的人，可以利用租房的低成本优势。通过低费用的积极投资，租房者同样可以实现财务成功，无需依赖父母的资助。总之，无论是否有父母的资助，通过合理的财务规划和生活方式调整，年轻人依然有机会实现购房梦想。
