近日，Royal LePage的一项调查显示，有29%的租房者在续租或签约前曾考虑过购房。而在这些潜在买家中，有33%表示他们在等待利率下降。随着加拿大银行(Bank of Canada，BoC)将基准利率降至4.75%，现在正是重新审视“租房还是买房”这一古老问题的好时机。《金融邮报》的Shantaé Campbell在这日益变化的经济环境中权衡了这两个选择。
有哪些变化？
由于加拿大银行决定降低基准利率，借款成本有所下降，使得按揭贷款稍微便宜了一些，这让有购房打算的人可能会被较低的月供所吸引。根据Ratehub.ca的按揭贷款计算器，一个首付10%、购买价格为$703,446的房主，在25年内以5.95%的5年期浮动利率(总按揭金额$652,727)每月需支付$4,157。随着BoC下调25个基点，浮动利率降至5.70%，月供降至$4,061。这意味着房主每月少支付$96，每年少支付$1,152。“考虑购房的人可能会发现这更加可负担，但同时，这也可能吸引更多一直在观望的人，可能会推高房价，”Desjardins经济学家Kari Norman说。尽管利率下降，加拿大许多地区的房价依然很高。温哥华和多伦多的平均房价约为$100万，需要相当可观的首付款。
如何计算租房和买房哪个更划算？
五个百分点法则是考虑租房和购房成本的有用工具。根据该法则，如果一年的租金少于同类房产价值的5%，租房在经济上更有吸引力；如果多于5%，买房可能更好。例如，如果你每月租一套带书房的一居室公寓需$2,000，一年租金总计$24,000。将此金额除以0.05得出$480,000。如果你所在地区类似公寓的售价高于$480,000，租房可能是更明智的选择；如果售价低于$480,000，购房可能更有优势。
另一种确定租房和买房成本的方法是计算某一地区的价格与租金比。这一比率是用中位房价除以中位年租金得到的。虽然价格与租金比不能全面反映整体可负担性，但它能提供不同类型房产相对于租金水平的相对价值的见解。价格与租金比为21或以上意味着买房比租房更贵。比率低于16则表明买房更便宜。比率在16到21之间表明租房可能更有利。
加拿大各地的价格与租金比是多少？
根据Zoocasa在五月底发布的报告，在价格与租金比低的城市如埃德蒙顿(9.7)，投资公寓可能明智。卡尔加里和温尼伯的比率也较低，分别为10.8和11。温哥华、基奇纳-滑铁卢和伦敦的公寓价格与租金比低于16，表明租金相对于购房成本较高。尽管哈利法克斯-达特茅斯的两居室租金同比上涨15.6%，其独立屋的比率为12.9，仍然有利于购房。而本拿比和温哥华的独立屋比率最高，表明买房成本远高于租房。
为什么人们仍然犹豫不决？
尽管利率下降使得买房更具吸引力，但高昂的房价和大量首付款仍然是许多潜在买家的主要障碍。“虽然三分之一的加拿大成年人目前在租房，并且有一些家庭对此非常满意，但大部分租房者仍然强烈希望拥有自己的房子。我们的最新研究显示，许多租房者希望能过渡到购房。然而，最大的障碍在于筹集足够的首付款，”Royal LePage总裁兼首席执行官Phil Soper说道。例如，对于一套$703,446的房子，10%的首付款为$70,344。这将按揭金额减少至$652,727，房主将在25年内偿还。此外，购房者还需支付三到五个百分点的过户费。
另一方面，租房无需支付这些大笔的前期费用，也免除了物业税、维修和重大修缮费用，这使得租房对许多人来说更具财务可行性，即使在温哥华和多伦多等大城市一居室公寓的月租经常超过$2,000。尽管租房每月的费用可能更低，但它不像购房那样能够积累资产。然而，Norman指出，房价未来是否会像过去那样增值并不确定。
租房与买房的最终结论是什么？
全国两居室公寓的平均租金为$2,236。要购买一套全国平均价为$699,117的房子，买家需要至少$48,938的7%首付款，另加$26,007的CMHC保险。除去买房的所有额外费用，这意味着最低月供将为$4,206，按5.70%的浮动利率计算。对于租房者来说，每月$2,236的租金可能会逐年增加，而购房者的浮动利率按揭可能导致月供上升或下降。除非租房者搬到租金更低的地方或改变居住情况，否则租金几乎不会下降。根据Urbanation和Rentals.ca的六月报告，加拿大的租金已经超过$2,200，达到历史新高。五月租金同比增长9.3%，与四月的增长率持平，过去三年的平均年增长率为9.1%。尽管最近利率下降，但在加拿大大部分地区，买房和拥有房产仍然比租房更昂贵。
