![](http://www.chinesecanadianvoice.ca/wp-content/uploads/2019/11/ad-a.gif)
在通货膨胀、住房成本和利率的压力下,许多年轻的加拿大人的债务问题日益严重。Scott Terrio(斯科特·特里奥)对此现象非常熟悉。作为一名消费者破产(Consumer insolvency)经理,他指出,加拿大的平均信用卡余额不到$4,500,但他去年看到的年轻群体的平均余额超过$12,000。
特里奥在Hoyes, Michalos Licensed Insolvency Trustees工作,他帮助客户与债权人谈判,尽可能避免破产。回顾他2023年在安大略省为18至29岁客户处理的案件,他发现平均信用卡债务比2022年增长了34.5%。加拿大综合信用咨询服务公司(Consolidated Credit Counseling Services of Canada Inc.)执行董事Jeffrey Schwartz(杰弗里·施瓦茨)也注意到了同样的趋势。这家全国性的非营利组织通常帮助加拿大人进行教育和债务重组,但在情况严重时也会将客户转介给破产公司。
施瓦茨表示,2023年第一季度与2024年第一季度相比,40岁以下客户的债务负担增加了约27%。他说:“当人们的收入几乎没有增加……再加上最近利率的上升,这让问题变得更加严峻。”这一群体是综合信用咨询服务公司的主要客户,超过一半的客户年龄在40岁以下。
特里奥指出,他的客户通常有着“典型的加拿大金融生活”——18岁时开始使用信用卡,随后是学生贷款,信用卡公司不断提高额度,消费者则继续增加债务。看到利息负担后,这些人会选择低利率的信用额度来转移债务。然而,特里奥表示,消费者在将债务转移到信用额度后应剪掉信用卡并尽量使用现金流生活。但实际上,他们的借记卡闲置,反而继续使用信用卡消费。特里奥批评金融机构对年轻人不断提高额度,而这些人的金融知识通常较低。他说:“我通常是这些人在他们的金融成人生活中第一次遇到的能真正帮助他们的人。”
然而,当前的市场状况也无法忽视。施瓦茨指出,加拿大人正面临收入增长跟不上生活成本的压力、全国范围内的住房危机以及为了控制通货膨胀而上调的利率。尤其是年轻人,在管理支出和债务时如履薄冰。施瓦茨表示,社交媒体的兴起和线上购物的便利使消费者更容易被诱惑,试图与朋友和家人攀比。他还警告所谓的“生活方式膨胀”,即收入稍有增加,就开始疯狂消费。“这种行为一旦养成,长时间后很难改变,”施瓦茨说。
为防止这种情况,施瓦茨建议严格记录支出,可以下载相关应用程序,还建议推迟一些大宗支出如搬家或买车。如果可能,建立紧急基金以防失业或遭遇财务困难,避免陷入严重债务。特里奥建议,每月尽量用借记卡或现金消费,并制定短期紧缩计划来大幅还债。他指出,夏季因社交活动多而难以紧缩,但从1月至3月是严控预算的好时机。非租金收入的40%应用于还债,短期紧缩因其持续时间短而较易忍受。
最终目标是让至少一半的还款用于本金,而利息部分逐渐减少。绝不要使用分期贷款,特里奥警告说:“如果你拿到36%到48%利率的贷款,你永远无法脱身。”一旦摆脱债务,保持这种状态。保持低信用额度,拒绝提高额度的提议。如果将债务转移到信用额度上,停止使用信用卡。“你决定自己有多少债务,而不是银行,”特里奥说。“如果他们给你$20,000的信用卡,不要接受,只要$5,000。如果你欠$5,000,我们可以解决。你能解决。但如果欠$20,000,我必须解决,你就得来我的办公室了。”