租房终身并不意味着财务上的牺牲，而是将资金用在其他地方。如今的年轻人，在当前的住房市场中，感到特别绝望。TD Wealth投资顾问Shelley Smith表示，高昂的房价和生活成本使得储蓄购房首付变得更加困难。“现在的20多岁年轻人说‘我认为我买不起房子’并不奇怪，”她说。甚至一些进入40多岁的千禧一代，可能也目睹了房价从可负担到不可负担的过程，尤其是在城市市场中。温哥华居民Brad Badelt去年在The Walrus杂志中写道：“这感觉就像看着火车离开车站，而我却没能赶上，而且它再也不会回来。”
上周，联邦政府宣布了一项租户权利法案，旨在保护这一群体，承认年轻人比以前的几代人租房更多，时间也更长。但如果你注定终身租房，也不必因此放弃财务安全。Smith说，无法预测未来10到20年的情况，可能会有财务状况、市场或婚姻状况的变化。相反，你可以优先考虑一个适用于任何情况的目标——为生活储蓄。“我建议，‘请将税前收入的15%到20%存起来’，”Smith说。“这会非常难做到——老实说，现在很多人连10%都觉得难以实现。但你需要建立一个定期储蓄计划，并将其优先考虑。”就像支付房租是不可商量的一样，Smith补充道，每次领薪水都要存一笔钱也是不可商量的。
没有房子或公寓，你仍然可以实现财务安全，甚至是显著的财富增长，财务规划师Ed Rempel表示。他是Unconventional Wisdom(《非常规智慧》)博客和播客的幕后策划者。“有一种观念认为你必须买房才能富有，”他说。“但这不一定是真的。”他有一些高收入的客户也是租房者，包括一位正在考虑购买多伦多公寓的演员。Rempel强调工作灵活性的重要性。如果这位演员在卡尔加里或加利福尼亚找到工作呢？“房子代表的是安全，但实际上你会失去自由，”Rempel说。“有研究显示，租房者在公司内升职更快，尤其是在那些全球有分支机构的公司。”
根据Impact Recruitment的数据显示，公司喜欢那些愿意将专业知识带到新地点的员工，并倾向于优先考虑他们的职业发展。虽然新的“首次购房储蓄账户”(First Home Savings Account，简称FHSA)似乎是为希望购房者设立的，但Rempel将其称为“租房者的RRSP”，因为它具有独特的优势。为什么对租房者有好处？你实际上不需要用这些免税贡献来购买房子。“15年后，你可以将其转入你的RRSP，”Rempel说。“这相当于额外的$4万的RRSP额度，是房主得不到的。”
事实上，如果你的FHSA和RRSP都有贡献额度，他建议先最大化FHSA。而且，早期投资可以带来巨大的收益。Rempel经常在他的播客中探讨投资策略，有时并不包括购房——例如FIRE(Financial independence, retire early，即财务独立，提前退休)社区的做法。FIRE运动以极度节俭和早期投资为特征，许多倡导者是千禧一代。这些投资者承诺过着非常节俭的生活，储蓄高达70%的收入，积极投资，然后提前退休，靠从他们的资金中提取小额资金生活。
尽管如此高的储蓄率并不适合所有人，但早期开始和明智的投资策略的基本原则适用于任何人。“如果你年轻，你应该为增长投资，”Rempel说。“很多顾问会说，‘你需要一些增长和一些保护，你需要一个平衡的投资组合。’但对年轻人来说，他们主要需要增长，应该有100%的股权。你有很长的时间——几十年——在你面前。”事实上，Rempel表示，聪明的早期投资优于房地产投资。“房地产实际上增长得非常慢，”他指出，引用了近50年的数据。
在他的博客中，他比较了从1975年到2022年，美国、全球和加拿大的股票与多伦多房地产的数据。如果有人在1975年将一笔首付大小的现金投资于股票，那么今天他们会比购买房产有更多的钱，即使是在多伦多这样的高房价地区。“如果你有纪律性，”Rempel说，“即使你从未拥有过房子，你的净资产也可能显著更高。”Rempel说，数据甚至支持借款投资，尽管他承认这并不适合所有人。这被认为是一种高风险策略，有些人无法忍受市场的起伏。许多人在市场下跌时会做出最糟糕的决定——感到害怕并退出。“我总是告诉人们，如果你打算借款投资，你应该至少坚持20年——不要关注市场的起伏，”他说。“我不知道明年市场会怎么样。但我知道20年后，它会大幅上涨。”无论是终身租房，还是最终购房，定期储蓄都适用于任何结果。储蓄和投资的优先级可以随时间变化，Smith说，但它们始终是最终目标。“我会和某人坐下来，制定一个与这些目标和你的风险承受能力相匹配的投资策略，同时知道它会改变，对吗？”Smith说。“你今天可能非常愿意冒险。但随着你接近目标，接近退休，你仍然需要回过头来问，‘这是正确的退休策略吗？我已经有20年一直投资股票。也许现在我需要做出改变。’”
