随着生活成本的上升，大部分家庭的经济压力在增加，家长们发现为孩子的高等储蓄比过往任何时候都要困难。但是，高等教育储蓄的支柱，尤其是RESP(Registered Education Savings Plan，注册教育储蓄计划)，依然是关键工具。明确的目标与大量的规划应该为此进行。
Edward Jones客户需求高级策划师Julie Petrera表示，第一部就是估算成本，区间在几千至几十万不等，具体取决于学校教育的类型与长度，以及孩子是否离家去接受教育。
其它考虑因素包括家庭成员，比方说祖父母或者孩子本人，能否为上学捐款/自筹，以及教育在父母储蓄优先事项清单中的排名位置。Julie Petrera说，“他们是否支付高等教育费用、为自己的退休储蓄以及其它费用，诸如装修与度假等提供支出？”
而专门从事教育储蓄的公司Embark，对1,000名至少带有1名18岁以下孩子的家长进行了一项在线调查，结果表示，约有73%的受访者表示，近来为孩子高等教育储蓄变得更加困难。该调查还发现，超过一半的受访者表示，假若为孩子支付教育费用，他们就会负债。
RESP提供了一个已经被数百万人使用的递延税款投资账户。根据加拿大就业和社会发展部(Employment and Social Development Canada)的数据，2021年有超过481,000名学生从RESP中提取资金。
联邦政府通过加拿大教育储蓄补助金(Canada Education Savings Grant，简称CESG)，每年为RESP投入的前$2,500提供20%的配套，每年合计$500，而低收入家庭可以获得更高支持。政府为每个家庭的最高额度为$7,200，而家庭为RESP进款限定在每个受益人不超过$50,000。低收入家庭还可能有资格获得加拿大学习基金(The Canadian Learning Bond)，该基金无需购买RESP。
BC省RESP受益人可能有资格获得一次性$1,200的额外补助，而魁省的RESP受益人还可以享受终身高达$3,600的可退还税收抵免。
Julie Petrera说，“RESP很棒，它旨在帮助提高父母的负担能力，但另一方面，这些计划也有一些限制，包括谁可以提取资金？何时可以提取？以及为何提取？”
Julie Petrera表示，RESP可以构成家庭教育基金的主要部分，但不应被视为“独立”计划。非注册投资账户提供了一种补充选择。她说，“没有相关的补助金，他们需要全额纳税，但没有任何限制。你可以存入任何金额的资金，并以任何理由随时提取。”
免税储蓄账户提供了另一种工具。孩子们自己要年满18岁才能开设账户，但父母或祖父母可以使用自己的账户来帮助储蓄。Julie Petrera说，“我对此的建议是与顾问合作，或与了解所有这些计划的利弊与来龙去脉的专业人士合作，以确定什么是最佳组合，以最大限度地实现自己的目标。”
自动向计划捐款是一种简单而有效的累计储蓄的方法。Embark首席执行官Andrew Lo表示，“我们认为，如果每队夫妇每人每月储蓄$50，那当他们的孩子年满18岁并进入高等学校，他们就能够有$37,000。”他强调，家长应该对教育进行自我教育。该公司的调查显示，三分之一的人“甚至不清楚”专上教育的费用是多少。
加拿大替代政策中心(Canadian Centre for Policy Alternatives)国家办公室主人Erika Shaker表示，成本正在上升，一切都会变得更加昂贵。她指出，几十年前渥太华的教育经费发生了转变，促使大多数省份将更多费用分摊给学生，或者以魁省为例，将省内与省外的价格“分级”。
Erika Shaker补充说，迷宫般的资助计划于规则有时更像是一种障碍，而不是一种缓解。她说，“学生援助计划是拼凑而成的，它们很混乱，而且不透明。它们实际上很难驾驭，而且可以在学位追求中中途改变。我们采用的用户付费模式对学生产生了不成比例的负面影响，不幸的是，他们不得不借钱来支付高等教育费用。”
