众所周知，加拿大央行(Bank of Canada)基准利率增长，许多老百姓的房贷利率也会上涨，随之而来的就是房贷利息的增加。绝大多数人都懂得这个道理，然而，利率在短短一年内上升的幅度让许多人感到意外！
Ratehub.ca的一项最新分析支出，与借入相同房贷数量与摊还期(Amortization period)的购房者相比，在2022年10月采用固定年期抵押贷款(Fixed-year mortgage)的购房者支付的利息比一年前的购房者所支付要高出250%.
从2021年10与到2022年10月，加拿大央行将其基准利率从0.25%上调至3.75%，随之而来的五年期房贷(Five-year mortgage rate)平均利率已经翻了一番，接近5%。
在这种情况下，Ratehub.ca假定如下数据，根据加拿大房贷平均成本$600,000，25年摊销期以及最常见的期限，也就是五年固定利率(Five year fixed rate mortgage)。
根据这些条款，2021年10月，购房者能够锁定的最好利率是2.09%，也就是说在第一年支付的房贷利息仅为$12,310。相比之下，在今年10月以相同条款借入类似金额的买家，最好房贷利率为5.24%，由此算出购房者第一年支付的利息会高达$30,819。
为此，Ratehub.ca特别支出，这是基于购房者在各自时间均可以获得最佳的五年期固定抵押房贷利率。此外，该分析还是基于不需购买保险的利率，这意味着购房者在每种情况下都能获得该利率或更高。
Ratehub.ca联席CEO James Laird指出，鉴于购房者现在支付的利息比2021年增加了250%，“这可能就是2022年许多潜在购房者望而却步也就不足为奇了。”他补充说，他已经看到“房贷借贷成本年际变化在10%到20%之间。”尽管有些不够全面，但James Laird认为，在过去一年，无论是固定利率，还是浮动利率，借贷成本已经翻倍是肯定的。
